New PDF release: Versicherungen im Umbruch

By Klaus Spremann

ISBN-10: 3540220631

ISBN-13: 9783540220633

ISBN-10: 3540269436

ISBN-13: 9783540269434

Die Bedeutung von Versicherungen und Einrichtungen kapitalgebundener Altersvorsorge für unsere Gesellschaft ist immens und nimmt weiter zu. Es ist deshalb äußerst wichtig, dass die Institutionen , die die Altersvorsorge tragen, auf einer gesunden wirtschaftlichen foundation stehen. Zur Zeit ist dies durch die Entwicklung an den Kapitalmärkten, die Deregulierung bei höherem Wettbewerb und den Rückgang des Zinsniveaus bei unverändert hohen Leistungsgarantien nicht der Fall. Die Versicherungen sind in erhebliche Schwierigkeiten geraten und müssen nach Wegen suchen, diese zu überwinden. Hierzu müssen sie sich innerhalb des strategischen Dreiecks (Werte schaffen, Risiken  managen und Kunden gewinnen) klar positionieren. Der Schlüssel liegt in einer integrierten Sicht des Versicherungswesens aus der Perspektive moderner Finanzwirtschaft. Das Buch zeigt Versicherungen Wege, die kapitalmarktbasierten Methoden und Instrumente als likelihood aufzugreifen und für eine klare Positionierung und eine berechenbare Zukunft zu nutzen.

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Wie bei anderen Unternehmen geht es auch bei Versicherungen darum, profitabel bzw. – noch besser, wie unsere Wachstumsstudie gezeigt hat – überprofitabel zu wachsen, um Wert zu generieren. Dies stellt Versicherungsunternehmen vor besondere Herausforderungen, denn üblicherweise zählen Versicherungen zu den 45 Niedrigmargengeschäften, die erst auf Grund der Finanzerträge einen Return on Equity erzielten. Tatsächlich war bei vielen Unternehmen im Nichtleben-Geschäft über lange Zeit in Europa eine Negativmarge (Combined Ratio >100) üblich, sodass eine Subventionierung des Kunden durch den Aktionär stattfand.

18). Mit anderen Worten: Die Handlungsempfehlungen stehen in einem komplementären Verhältnis zueinander, nicht in einem substitutiven: Mangelndes Wachstum kann zum Beispiel nicht durch eine verbesserte Kennzahlendefinition kompensiert werden. Wertorientierte Portfolioentscheidungen gleichen die fehlende Verankerung von Wertorientierung im Unternehmen nicht aus. Die Komplementarität zeigt sich dagegen beispielsweise darin, dass wertorientierte Vergütungskonzepte erst dann greifen, wenn das Unternehmen durch Wachstum auf einen nachhaltigen Wertsteigerungspfad gelangt ist.

Für die Transformation zu einem wertorientierten Unternehmen bietet sich ein dreistufiges Vorgehen an (vgl. Bötzel/Schwilling 1998, S. ): In Phase 1 gilt es, die instrumentelle Ebene zu operationalisieren. Die hier involvierten Führungskräfte bestimmen zunächst, welche Kennzahlen sie der Messung der Wert-Performance zu Grunde legen werden. Dafür ist das Verständnis der „business economics“ der einzelnen Geschäftsfelder notwendig, also das Begreifen, wie deren Geschäftsmodelle funktionieren. Die Führungskräfte der Bereiche sind daher in dieser Phase neben dem Topmanagement unbedingt zu beteiligen.

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Versicherungen im Umbruch by Klaus Spremann


by Edward
4.0

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